Кажется, что финансовая грамотность — это нечто сложное, требующее специального образования. На самом деле, каждый может овладеть основными принципами. Мы говорим вам, как выяснить ваши финансы, даже если ранее вы арендовали только зарплату с карты.
Главное из статьи:
- Финансовая грамотность начинается с реестра расходов;
- Вы можете накопить из любой зарплаты;
- Первые инвестиции могут быть очень скромными;
- Кредиты не всегда злые, но требуют осторожности;
- Безопасность важнее высокой прибыльности;
- Никогда не поздно начать.
Почему нам трудно начать понимать финансы
В школе нас не учили справляться с деньгами. Многие выросли с «денег, сложно», «инвестиции — это риск», «невозможно накопить». Кроме того, финансовый мир кажется пугающим из -за обилия терминов и постоянных изменений.
Но времена изменились. Сегодня вы можете начать инвестировать с тысячами рублей, и базовые финансовые знания требуют всех так же, как и возможность читать и писать.
С чего начать: первые шаги
Начните с простого — учета доходов и расходов. Не нужно сразу загружать сложные приложения, в течение месяца этого достаточно, чтобы записать все расходы. Это поможет увидеть реальную картину: куда уходят деньги, где вы можете сэкономить, сколько вы можете отложить.
Важно исправить все отходы, даже маленькие. Часто это «мелочи» в общей сложности, которые дают значительные суммы. Кофе по дороге на работу, закуски, спонтанные покупки — все это формируется в серьезных деньгах в течение месяца.
Финансовая подушка: ваш первый финансовый успех
Прежде чем думать об инвестициях, создайте финансовую подушку-поставки денег в течение 3-6 месяцев жизни. Это защитит от необходимости принимать кредиты в случае потери работы или болезни.
Как накопить подушку:
- Отложить 10% от каждого дохода;
- Увеличить процент каждые три месяца;
- Хранить деньги на отдельном счете;
- Не прикасайтесь к этим деньгам на обычные покупки.
Кредиты и долги: научиться понимать
Не все кредиты одинаково вредны. Ипотека под низким процентом может быть более прибыльной, чем аренда. Но заем для отдыха или новый телефон почти всегда плохая идея.
Прежде чем брать кредит, ответьте на вопросы:
- Эта покупка действительно необходима?
- Можно ли накапливаться?
- Какова полная стоимость кредита?
- Можете ли вы заплатить, если доход уменьшится?
Первые шаги в инвестировании
Инвестиции не требуют много денег на старте. Вы можете начать с банальной кумулятивной учетной записи. Это даст небольшой доход и поможет вам привыкнуть к идее, что деньги могут работать.
Следующим шагом являются федеральные кредитные облигации (OFZ). Это самый безопасный инструмент после депозитов. Прибыльность мала, но выше инфляции, и риск минимален.
Куда еще можно инвестировать деньги
Когда основные инструменты освоены, вы можете изучать:
- Индексные фонды (ETF);
- Государственные и корпоративные облигации;
- Акции крупных компаний;
- Накопление страхования жизни.
Важно: начните с малого и никогда не вкладывайте все деньги в один инструмент.
Защита от финансового мошенничества
В мире финансов много мошенников. Простые правила помогут защитить себя:
- Не верьте в превосходство;
- Не перейдите по ссылкам из SMS;
- Не сообщайте никому с этими картами;
- Не поддавайтесь убеждению, чтобы «инвестировать срочно».
Финансовое планирование: мы рассматриваем будущее
Составьте финансовый план:
- Краткосрочные цели (1-2 года);
- Среднесрочный (3-5 лет);
- Долгосрочный (более 5 лет).
Это поможет понять, сколько вам нужно сэкономить и где лучше инвестировать.
Полезные привычки для финансового здоровья
- Проверьте баланс счетов каждую неделю;
- Запланировать большие покупки заранее;
- Сравнить цены перед покупками;
- Экономить деньги автоматически;
- Регулярно анализируйте свои расходы.
Где изучать финансовую грамотность
Источники проверенной информации:
- Сайт центрального банка;
- Государственные порталы для финансовой игры;
- Образовательные программы крупных банков;
- Книги признанных экспертов.
Избегать:
- «Гуру» в социальных сетях с схемами быстрого обогащения;
- Курсы с обещаниями высокого дохода;
- Сомнительные инвестиционные проекты;
- Советы от «успешных блоггеров».
Финансовая грамотность — это не быстрое обогащение. Речь идет о разумном управлении деньгами, которые делают жизнь спокойнее и уверенно. Начните с малого — простого учеты расходов и постепенно перейдите к более сложным инструментам. Главное, чтобы сделать это сознательно и не бояться выучить новую.
