Как досрочно погасить ипотеку и где можно сэкономить: 7 решений — INMYROOM

Многие думают, что ипотека – это дорого, ведь помимо рыночной стоимости квартиры вы платите банку проценты. Результатом может стать внушительная сумма, поэтому покупку недвижимости приходится постоянно откладывать. Совместно с экспертом «Ренессанс Страхование» мы подготовили несколько лайфхаков, которые помогут вам не только сэкономить, но и досрочно погасить ипотеку. Сохраните и используйте его.

Простое решение – оплатить суммы платежа заранее. И она не обязательно должна быть большой – это может быть не 150 000 рублей, а 15 000 рублей. Что такое перерасчет:

1. Ежемесячный платеж уменьшается. Если вы беспокоитесь, что в какой-то момент вам может не хватить денег на ипотеку (сокращение, кризис, незапланированные покупки), внесение досрочных платежей уменьшит сумму вашего ежемесячного платежа.
2. Срок кредита сокращается. Общая сумма долга становится меньше, а вместе с ней снижается и процентная ставка. Вы быстрее погасите ипотеку, даже если будете вносить небольшие платежи.

При подаче заявления на ипотеку вам должны предложить приобрести один или несколько страховых полисов, что также может сэкономить ваш бюджет. Есть два варианта.

1. Страхование жизни и титула. Вы можете не оформлять эти страховки, но такое решение имеет последствия — оно увеличивает риск того, что банк одобрит ипотеку только по повышенной ставке. Выход: сравнить общую стоимость кредита со страховкой и без нее. В некоторых случаях вы переплатите за кредит без страховки меньше, чем по льготной ставке.
2. Страхование недвижимости. По закону вы обязаны оформить эту страховку. Но не волнуйтесь: здесь тоже есть способ сэкономить. Отдавайте предпочтение не той страховой компании, которую предлагает банк – ищите страховую компанию с выгодными предложениями.

Совет В МОЕЙ КОМНАТЕ: покупка квартиры – серьезный шаг, поэтому важно обращаться к проверенным и известным страховым компаниям. «Ренессанс Страхование» более 20 лет предлагает клиентам надежное страхование жизни и имущества.

Здесь все абсолютно прозрачно и без переплат: вы можете самостоятельно рассчитать стоимость еще до заключения договора – для этого удобно воспользоваться калькулятором на сайте. Процесс не займет более пяти минут: вы заполняете форму и получаете стоимость полиса.

Ипотечное страхование позволяет выполнить свои обязательства перед банком, если конструктивные элементы объекта недвижимости повреждены в результате вандализма или аварии. Ренессанс Страхование выплатит за вас остаток долга.

Реклама. Ренинс.ру. ПАО «Страховая группа Ренессанс».

Если вы только собираетесь подать заявку на ипотеку, вам хочется быстро разобраться во всех вопросах. Чтобы сэкономить время, многие люди принимают первое предложение банка, в котором вы берете ипотечный кредит. Однако вы можете выбрать страховку самостоятельно: условия могут быть более выгодными, а переплата за полис может быть меньше.

Главное – найти страховую компанию, аккредитованную банком, в котором вы берете ипотеку. Например, «Страхование Ренессанс» имеет аккредитацию в крупнейших банках страны — Сбербанке, ВТБ, ПСБ, Газпромбанке и других.

Если у вас уже есть ипотекано условия страхования Вас не устраивают, Вы можете сменить страховую компанию. Люди, впервые оформляющие ипотеку, не знают всех тонкостей, а менеджеры просто выполняют план, поэтому их задача продать полис страховой компании, с которой сотрудничает банк. Прошло время, и вы поняли, что страховка оформлена не на выгодных условиях, а лишние деньги уходят из вашего кошелька? Обратитесь в другую страховую компанию.

Для этого вам необходимо внимательно перечитать договор с банком и проверить его на наличие ограничений по этому вопросу. Если сказано, что страхованием жилья могут заниматься только компании, аккредитованные банком, сравните их предложения и выберите самое выгодное.

Прежде чем идти в банк и оформлять ипотеку, узнайте, попадает ли ваша семья в категории, которые могут претендовать на льготы – государство оказывает помощь гражданам России в приобретении жилья. Механизм работы прост: банк выдает кредит по сниженной ставке, а выплату процентов, которые оно от вас не получает, берет на себя государство. Каждая категория имеет определенные требования.

• Семейная ипотека. Если у вас двое или более детей или один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, вы можете претендовать на получение ставка до 6%.
• Ипотека на ЭТО-шников. Если вы работаете в ИТ-компании с аккредитацией и зарабатываете не менее 70 000 – 150 000 рублей (в зависимости от региона), ставка составит до 5%.
• Ипотека для сельских жителей. Программа предусматривает, что любой гражданин Российской Федерации может взять ипотеку в сельской местности с ставка до 3%.
• Дальневосточная ипотека. Если вам меньше 35 лет и вы проживаете или зарегистрированы на Дальнем Востоке, вы можете получить ипотеку с помощью ставка до 2%.
• Льготная ипотека. Доступно любому гражданину РФ при покупке жилья в новостройке. Ставка до 8%.
• Военная ипотека. Военнослужащие, заключившие контракт, могут купить квартиру в ипотеку со ставкой до 12%. Важно: если вы уволитесь раньше 20 лет, вам придется вернуть деньги из государственного бюджета.

Если вы планируете приобретать недвижимость в новостройке, вы можете изучить программы, предлагаемые самими застройщиками. Какие есть варианты?

• Подайте заявку на кредит с пониженной ставкой и небольшими ежемесячными платежами. Здесь разницу возьмет на себя застройщик, но заплатит он вашими средствами – зачастую по такой программе цена квартиры оказывается выше рыночной.
• Рассрочка. Если у вас нет полной суммы на руках и вы не хотите брать кредит, стоит рассмотреть этот вариант. Остаток вы выплачиваете постепенно и без переплат.
• Траншейная ипотека. Кредит получается частями: на время строительства дома – меньшая часть, при вводе в эксплуатацию – основная. Это позволяет платить меньше ежемесячно.
• Индивидуальная скидка. Застройщик может предоставить скидку на конкретные квартиры – жилье с парковкой, кладовкой, на верхних этажах или в некоторых жилых комплексах.

Имейте в виду, что каждая новостройка может сотрудничать со своими конкретными банками. Поэтому, если выбор пал на определенный жилой комплекс, лучше поинтересоваться, в каком банке снижены ставки на этот объект, и оформить ипотеку вместе с ним.

В каждом банке установлена ​​минимальная сумма депозита, необходимая для получения ипотечного кредита. Требования могут различаться, но в среднем рассчитывайте заплатить примерно 15-20% от стоимости недвижимости.

Если у вас есть сбережения и время для увеличения сбережений, то есть шанс сэкономить – чем больше средств вы внесете, тем меньше вы возьмете в долг у банка, поскольку проценты начисляются только на кредитные средства. Говоря простым языком: больший первоначальный взнос означает меньшую переплату. И еще бонус: доверие со стороны банка и повышенная вероятность одобрения ипотеки.

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения. Сегодня его выдают женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка после 1 января 2020 года. Улучшение жилищных условий – один из вариантов использования капитала.

Фото на обложке: проекты Соберико и Ануш Аракелян.