Как перестать тратить деньги на ерунду: система из 5 правил работает безупречно — INMYROOM

Зарплата пришла, через неделю 15 тысяч на счету непонятно куда ушли. Вроде ничего особенного не купили, а деньги пропали. Кофе на вынос, такси вместо метро, ​​спонтанная косметика, доставка еды. Каждая покупка стоит гроши, а в общей сложности треть зарплаты уходит на то, без чего можно было бы обойтись. Бюджеты и электронные таблицы не работают, потому что никто не хранит их дольше недели. Нам нужна система, которая работает автоматически, без постоянного контроля. Пять простых правил, которые встроены в жизнь и отсекают импульсивные траты. Не нужна ни сила воли, ни таблица, только механика, которая делает бессмысленные покупки неудобными. Работает у всех, кто пробовал больше месяца.

Самые бесполезные покупки — те, которые совершаются сразу. Увидели в магазине красивую кружку и купили ее. Через месяц она в шкафу, потому что дома уже пять кружек. Или вы увидели скидку 50% на джинсы, купили их, а дома обнаружили, что они не подошли по размеру и висят в шкафу с бирками.

Правило простое: не покупайте сразу ничего, кроме продуктов питания и товаров первой необходимости. Если вы увидели товар, он вам понравился, сделайте фото или добавьте его в закладки. Подождите 24 часа. Если через день вы все еще хотите его, купите его. Если вы забыли или не захотели, значит, в этом не было необходимости.

Как это работает: импульс к покупке длится 10-15 минут. Через час уже не так хочется, через день совершенно непонятно, зачем это было нужно. 80% желаний испаряются сами по себе, если их не подпитывать немедленными действиями. Правило 24 часов — это просто пауза между желанием и действием. За эту паузу мозг успевает включиться и понять, что вещь не нужна.

Это работает даже при крупных покупках: хочешь новый телефон, хотя старый работает нормально. Подождите неделю. Если вы все еще хотите этого через неделю, подождите еще неделю. Обычно через две недели понимаешь, что старый телефон тебя вполне устраивает, а новый – это всего лишь стремление к новизне.

Исключения: продукты питания, лекарства, бытовая химия (вещи, которые заканчиваются и которые нужны прямо сейчас). Все остальное может подождать день.

Основная проблема с бюджетами: деньги лежат в одной куче, непонятно, сколько уже потрачено на развлечения, сколько еще можно потратить. В результате к концу месяца оказывается, что на развлечения вместо запланированных 10 потрачено 30 тысяч, а на еду не хватает.

Решение: две карты. Один на обязательные расходы (еда, транспорт, коммунальные услуги, связь), другой на развлечения (кафе, кино, одежда, косметика, гаджеты). В день зарплаты переведите на карту развлечений фиксированную сумму, например, 10 тысяч. Все. Не переходите на него снова до следующей зарплаты. Когда деньги на карте развлечений закончились, они просто закончились. Хотите пойти в кафе, но на карте есть 200 рублей? Итак, кафе будет в следующем месяце.

Как это работает: физические ограничения работают лучше, чем сила воли. Если деньги сложены в одну кучу, вы всегда можете сказать себе: «Ладно, я потрачу их еще раз, тогда соберусь». Если на карте нет денег, нет физической возможности их потратить. Мозг быстро учится планировать траты в рамках лимита.

Сколько откладывать на развлечения: зависит от зарплаты, но обычно 15-20%. Если зарплата 60 тысяч, 10-12 тысяч на развлечения, остальное на жизнь и накопления. Если зарплата 100 тысяч, 15-20 тысяч на развлечения. Менее 10% — скучно, больше 25% — опасно для бюджета.

Важно: развлекательная карта не является кредитной картой. Только дебет, только той суммой, которую перевели. Иначе нет смысла.

С картой легко тратить. Приложил к терминалу, списалось, не пощупаешь. Цифры на экране — абстракция и не вызывают эмоций. Наличные – другое дело. Когда достаешь купюру и передаешь ее, физически чувствуешь, что расстаешься с деньгами. Это неприятно, мозг сопротивляется.

Правило: мелкие ежедневные расходы (кофе, обед, транспорт, мелкие покупки) только наличными. В начале недели снимите с карты фиксированную сумму, например, 3000 рублей. Это ваш бюджет на неделю. У нас кончились деньги, кончились. До следующей недели обойдитесь без кофе на вынос и такси.

Как это работает: когда у тебя в кошельке 500 рублей, ты дважды подумаешь, прежде чем покупать кофе за 250. Когда на карте 50 тысяч, кофе за 250 кажется мелочью. Наличные деньги делают расходы осязаемыми. Плюс вы можете видеть прогресс: в понедельник в вашем кошельке 3000, в среду 1500, значит, вы тратите 500 в день, это нормально. Если в среду осталось 500, значит, это слишком много, нужно притормозить.

Бонус: при оплате наличными у вас не возникнет соблазна добавить в корзину «еще товары». В кофейне по карте легко добавить торт (еще 200 рублей, вдумайтесь). С наличкой думаешь: у меня есть 500 рублей на два дня, торт не куплю.

Сколько снимать: зависит от вашего образа жизни. Если каждый день кофе на вынос и обед в кафе, нужно 3000-5000 в неделю. Если вы готовите дома и пьете кофе на работе, 1000-1500 вполне хватит. Попробуйте разные суммы и найдите свою.

Перед любой покупкой спросите себя: какие три вещи, выполняющие ту же функцию, у меня уже есть? Хотите купить новую сумку? Назовите три сумки, которые висят в шкафу. Хотите новые кроссовки? Назовите три пары обуви, в которой можно ходить. Хотите новую сковороду? Назовите три сковороды, которые стоят на кухне.

Как это работает: мозг автоматически оправдывает покупку («Мне очень нужна эта сумка, старые уже не те»). Правило трех заставляет мозг признать факт: вещи уже есть, они работают, новая ничего не добавит, кроме еще одной вещи в шкаф. В 90% случаев после этого упражнения вам больше не захочется покупать.

Исключения: если три вещи сломаны, изношены или действительно не выполняют свою функцию (например, три летних платья, а вам нужно что-то теплое), то покупка оправдана. Но если три вещи в хорошем состоянии и просто валяются, то и четвертая будет валяться так же.

Работает с подписками: хотите подписаться на новый потоковый сервис? Назовите три подписки, за которые вы уже платите. Netflix, Spotify, фитнес-приложение. Действительно ли нужен четвертый? Или лучше отменить одну из старых, которой вы не пользуетесь, и подписаться на новую?

Самая большая ошибка: экономить то, что осталось в конце месяца. Обычно к концу месяца ничего не остается, потому что расходы приспосабливаются к имеющимся деньгам. Если у вас много денег, потратьте много. Если этого недостаточно, вы тратите мало, но как-то справляетесь.

Решение: автоматический перевод в день зарплаты. Зарплата пришла, банк автоматически перечисляет 20% на сберегательный счет. Вы даже не видите этих денег, у вас нет времени их потратить. Остальные 80% — это ваш бюджет на месяц. Если зарплата 60 тысяч, 12 тысяч идут в копилку, 48 тысяч на всю жизнь.

Как это работает: То, что вы не видите, вы не тратите. Если на основной карте 60 тысяч, мозг знает, что денег много, которые можно потратить. Если на карте 48 тысяч (потому что в копилке уже 12), мозг перестраивается под этот бюджет. Через месяц вы даже не замечаете разницы, а в вашей копилке уже 12 тысяч. За год 144 тыс. Через три года 432 тыс. Это первоначальный взнос за квартиру или автомобиль.

Сколько экономить: минимум 10%, оптимально 20%, если окажется 30% — вы герой. Если зарплата маленькая, начните с 5-10%, это лучше, чем ничего. Главное – автоматизация. Не «сохраню, когда появятся лишние деньги» (их никогда не будет), а «банк автоматически откладывает каждый месяц».

Где хранить: сберегательный счет под проценты (сейчас 15-18% годовых). Не на карту, с которой тратите (снимете при первом же искушении), а на отдельный счет, с которого снимать неудобно. Или залог, если вы точно знаете, что деньги вам не понадобятся в течение полугода-года.

• День 1: Откройте вторую карту (дебетовую) ради развлечения. Это можно сделать в приложении банка за 5 минут.
• День 2. Настройте автоматический перевод 20 % вашей зарплаты на сберегательный счет в день зарплаты. В приложении банка есть раздел «Автоплатежи» или «Накопления».
• День 3: Снять наличные за неделю (например, 3000 рублей). Положите его в свой кошелек. Все мелкие расходы происходят только из этих денег.
• День 4-7: Практикуйте правило 24 часов. Вы что-то увидели, захотели купить, сфотографировать, отложили на день. Проверьте через день, хотите ли вы этого еще.

Первый месяц будет необычным. Вам захочется вернуться к старым привычкам («ладно, проведу еще раз»). Держись там. Через месяц система станет автоматической, вы перестанете думать о деньгах каждый день, и в вашей копилке появятся первые накопления.

Пять правил, которые встраиваются в жизнь за неделю и работают годами. Правило 24 часов отсекает импульсивные покупки. Две карты создают физическое ограничение на развлечения. Наличные деньги делают расходы осязаемыми. Автоматические переводы экономят деньги без применения силы воли. Не нужны ни электронные таблицы, ни элементы управления, только механика, которая делает бессмысленные траты неудобными. Работает для всех, кто держится дольше месяца.