Банк Англии в настоящее время находится на этапе разработки потенциальной цифровой валюты розничного центрального банка Великобритании: цифрового фунта. В отчете Barclays говорится, что существуют три варианта использования которые демонстрируют варианты дизайна для поддержки функциональной согласованности цифрового фунта и денег коммерческих банков.
Банк Англии и Казначейство Великобритании опубликовали консультационный документ и технологический рабочий документ, в которых описывается «платформенная модель» Банка для цифрового фунта. Это включает в себя Банк Англии, управляющий основным реестром цифровых фунтов и обеспечивающий доступ через интерфейсы прикладного программирования авторизованным, регулируемым поставщикам платежных интерфейсов и внешним поставщикам интерфейсов услуг, которые обеспечивают доступ пользователей к цифровому фунту.
Снижение риска фрагментации и поддержка функциональной согласованности
В более ранняя статья Barclays Что касается цифрового фунта, мы выявили риск фрагментации рынков платежей и розничных депозитов, если цифровые фунты и деньги коммерческих банков не будут иметь общих операционных характеристик. Мы также представили иллюстративную отраслевую архитектуру, призванную смягчить этот риск путем размещения цифрового фунта и денег коммерческих банков на одинаковой основе.
Еще одна статья Barclays определил важную концепцию функциональной согласованности как принцип, согласно которому разные формы денег имеют одинаковые эксплуатационные характеристики, и исследовал, как она может снизить риск фрагментации. Он также оценил варианты дизайна, обеспечивающие функциональную согласованность цифрового фунта и денег коммерческих банков на основе набора ключевых возможностей.
Одиннадцать финансовых учреждений, включая Barclays, недавно приняли участие в Фаза экспериментирования сети регулируемой ответственности Великобританиикоторый включал создание прототипа общей «платформы для инноваций» для поддержки функциональной согласованности цифрового фунта и денег коммерческих банков.
Варианты использования и варианты дизайна
Тремя ключевыми возможностями, анализируемыми при разработке цифрового фунта, являются: связь между PIP и другими участниками экосистемы, такими как торговцы, эквайеры и инфраструктура финансового рынка, блокировка средств и совместимость между цифровым фунтом и деньгами коммерческих банков.
Мы исследовали эти ключевые возможности через призму трех вариантов использования платежей: принудительная оплата от человека к человеку с функциональной совместимостью цифрового фунта и денег коммерческих банков; запросы на оплату, инициированные торговцами, с функциональной совместимостью цифрового фунта и денег коммерческих банков; и блокировка цифровых фунтов и оплата при физической доставке из цифровых фунтов в деньги коммерческих банков.
Чтобы упростить наш анализ, мы сосредоточились на стандартных потоках в вариантах использования. Мы представили варианты дизайна, основанные на платформенной модели цифрового фунта и поддерживающие конкретные возможности для каждого варианта использования. Затем мы оценили пригодность вариантов конструкции.
Выводы
На рисунке 1 суммирована наша предварительная оценка вариантов конструкции. Конкретные возможности для каждого варианта использования сгруппированы в ключевые возможности, а варианты проектирования классифицируются в зависимости от того, предоставляются ли возможности центральным банком, PIP (необязательно в партнерстве с другими организациями) или третьей стороной, например технической службой. поставщик услуг или ИФР.
Рисунок 1. Предварительная оценка пригодности вариантов конструкции
Источник: Барклайс
Мы обнаружили, что ИФР может быть подходящим вариантом для облегчения связи между ПИП и другими участниками экосистемы, обеспечения блокировки и высвобождения средств как в цифровом фунте, так и в деньгах коммерческих банков, а также для очистки и расчета переводов средств через цифровой фунт и деньги коммерческих банков. Такие услуги ИФР упростили бы опыт участников экосистемы, включая потребителей и торговцев, упростили бы операционные платформы как для ПИП, так и для центрального банка, а также облегчили бы создание инновационных услуг.
Необходимо больше экспериментировать, чтобы выбрать варианты дизайна, которые соответствуют платформенной модели Банка Англии, отвечают желаемым целям в области конфиденциальности и инноваций, а также поддерживают функциональную согласованность цифрового фунта и денег коммерческих банков. Мы надеемся, что варианты использования, варианты дизайна и анализ, представленные в нашей последней статье, помогут в разработке и экспериментировании цифрового фунта, и мы с нетерпением ожидаем дальнейшего взаимодействия с отраслью.
Ли Брейн, Шрипад Шукла, Пиюш Агравал, Шриранг Хедекар и Айшвария Наир являются членами главного технологического офиса Barclays. Ли Брейн также является членом технологического форума CBDC Банка Англии.
OMFIF продолжает изучать эту тему в рамках круглого стола с Банком Англии. Зарегистрируйтесь для участия здесь.
